国家金融监管总局、公安部在近日举行的新闻发布会上宣布，自6月至2025年11月，公安部会同国家金融监管总局部署17个重点省市开展为期6个月的金融领域“黑灰产业”违法犯罪集团打击行动。工作开展以来，已查处金融领域“黑灰”刑事案件1500余起，涉案金额近300亿元，有效净化了金融市场生态。近年来，金融领域消费纠纷日益突出，引发非法贷款中介等风波，并借助互联网迅速蔓延，形成完整的黑灰产业链，严重侵犯金融机构的合法权益。损害社会消费者利益，扰乱金融市场正常秩序。苏溪智研高级研究员苏晓锐表示，目前信用领域的操作流程和“黑灰色”财务一般分为以下三类：一是在社交平台上以“代理权保护”、“信用修复”为名，欺骗债务人；二是不法贷款中介包装“债务专业人士”，伪造身份和交易材料实施贷款诈骗；三是不法分子利用换脸人工智能、假APP、假交易平台等技术手段实施诈骗。互联网经济浪潮下，金融“黑灰产业”依托平台进行营销和规模扩张，呈现出连锁化、批量化等特点。 “经过公安系统和监管系统半年多的努力，虽然‘黑灰产业’在金融领域的蔓延国家金融监督管理总局稽查局局长邢贵军表示，面对严峻形势，消费金融行业积极应对，通过人工智能等技术加快风险防线建设。中原消费金融开发了“黑灰产品”线索平台，建立一标制，在贷前审批、客服热线、客服热线等方面开展多轮排查。逾期管理等环节，并集成身份验证、声纹识别、背景音判定等精准识别，目前已积累数万条线索数据，为“黑灰产品”提供及时预警。实现线索挖掘、警企联动有效打击、用户教育从源头预防。通过智能反欺诈系统，可以准确识别“黑灰产品”的标识。近年来，凭借成熟的机制和丰富的打击“黑灰产品”经验，海尔消费金融在接到用户反馈后，第一时间联系相关部门成立打击“黑灰产品”专项行动组，协助公安机关开展调查。金融“黑灰色资产”危害性大、影响深远，当前管理工作面临诸多挑战。中央财经大学中国互联网经济研究所副所长欧阳日辉表示，部分金融消费者缺乏基础金融知识，存在侥幸和投机心态，这使得他们很容易陷入困境。金融“黑灰色产业”陷阱。目前，金融“黑灰色资产”的界定标准不明确，相关法律法规不健全，违法犯罪成本较低。此外，各种相互关联的因素削弱了金融“黑灰资产”的管理难度。进一步加强金融“黑灰色产业”管理，金融机构应加大合作力度，综合施策。中原消费金融相关负责人表示，金融“黑灰资产”流动性强，依靠机构很难实现全面覆盖。金融机构要加强信息、线索、经验共享，共同应对“黑灰行业”违法行为，解决行业问题。 2025年，中原消费金融在消费者权益保护部牵头下，法律合规部在系统开发、线索核查、外部协作等方面投入大量资源，通过线上引导、线下核查等方式挖掘“黑灰产品”线索，协助公安机关破获涉金融违法案件1起、非法中介团伙案件3起。 “对于‘黑灰产品’的后续管理，一方面，要夯实平台主体责任，明确‘黑灰产品’文字、视频内容的权属和含义，鼓励互联网平台加强对监管主体和发布内容的审核，并在其他深化技术的机制中建立快速响应报告和处置技术；” '黑色和灰色苏晓锐表示，有必要加强公众教育和资源防范，通过真实案例、司法判例等展现“黑灰色资产”的特征和风险，提高公众对“黑能与i”风险表现形式的新认识。随着“反催收联盟”、“专业借债”在金融领域迅速扩张，成为影响当前金融秩序的行业扰乱因素之一，金融监管部门应加强对“黑能与i”风险表现形式的新认识。与公安机关合作，积极参与此类行业乱象的治理，一是打击非法贷款中介、保护非法机构权益等重点领域，保持“公安+监管”联合执法的高压态势。财政部等部门，着力推进金融领域“黑灰产业”综合治理。三是推动完善体制机制，相关部门联合调研，开展金融犯罪相关制度专题研究，提出立法建议，共同推动和完善法治金融。系统。 （经济日报记者 王宝辉） （编辑：付仲明）